存款利率10%，你经历过吗？

很快，我们已经来到2023年最后一个月，这一年，银行4次降息，存款利率已经跌至历史最低水平。

很多朋友问，存款利率还能回到3%吗？

这个问题，中国人民银行前行长周小川曾给出答案：

“中国可以尽量避免快速进入到负利率时代。”

注意，他说的是负利率。

目前，国有六大银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行）定期存款利率差距不大，基本上为：

3个月1.5%

6个月1.7%

1年期1.8%

2年期2.1%

3年期2.6%

5年期2.65%

通常，年底都是各家银行的“冲存款”关键节点，没想到的是，中小银行的存款利率也下调了，最高下调了 0.4% 左右。

前些日子还有人坐高铁跨地区找高利率的小银行存钱，现在到哪去找高收益呢？

不少银行推出了自家的“特色存款”产品，比如农业银行“银利多”、民生银行“安心存”等等。

利率通常要高于普通定期存款，但略低于大额存单，同时又有存款保险的保障，是个不错的选择。

不过某些特色存款可能会有一定的门槛，有的起存金额比较高，有的不支持部分提前支取，我们要理性判断是否存入。

除此之外，结构性存款也可以考虑。跟普通存款不同，结构性存款属于存款+投资，受益会比普通存款高一些，要提醒大家的是，结构性存款中的本金部分是受到保护的，但收益部分随市场波动，不受保护。

看着现在的存款利率，相信咱老年朋友都十分怀念90年代。

90年代初是我国存款利率的巅峰，一直长期稳定在10%上下，那时家家户户把钱往银行一存，6年后就翻倍了。

时代的车轮滚滚向前，即将进入2024年，融360数字科技研究院分析师刘银平表示：“银行息差压力仍然较大，存款利率下调仍有一定空间。”

也就是说，现在的存款利率，可能是从今往后最高的了。就像我们开篇提到的，中国人民银行前行长周小川说：“中国可以尽量避免快速进入到负利率时代。”

负利率分为两种，名义负利率和实际负利率。

名义负利率就是存款利率为负，通俗的说，就是你把钱存银行，不仅没有利息，还要给银行管理费。

听起来很荒谬，但是这种现象已经在国外出现了。

日本负利率已持续多年。

早在2019年，丹麦的日德兰银行实施负利率存款，-0.75%。瑞士也是负利率，已达到-0.75%。

而实际负利率，指的是通货膨胀率（CPI涨幅）高过银行存款利率，就是说，你把钱放银行是跑不赢通胀的，只会“越存越少”。

目前，欧美发达国家的利率都很低，要么是“零利率”、“负利率”，要么就在在1.0%之下。

而发展中国家的存款利率却相当高，比如墨西哥、南非、巴西，都有6%-10%。

这是因为发展中国家通胀过高，为了不让货币贬值，政府不得不提高存款利率。

中国还没进入到零利率时代，但以此降息速度，好像正在释放一个信号：零利率时代离我们不远了。

当你把钱放进银行的时候，数字怎么变化，终究是时代说了算。

30年前，我们习惯了10%；

6年前，我们习惯了6%；

今天，我们习惯了2%；

或许未来，我们也会习惯1%，甚至负利率。

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